民建鄭州市委員會(huì) 

隨著我市經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的不斷調(diào)整，小微企業(yè)的重要性日益凸顯，然而小微企業(yè)得到的金融支持與小微企業(yè)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)作出的貢獻(xiàn)嚴(yán)重不匹配、不對(duì)稱，因此，高效科學(xué)地解決小微企業(yè)融資難的問題，創(chuàng)新小微企業(yè)的投融資機(jī)制、開拓新的融資路徑關(guān)系到我市經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化與經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。 

一、鄭州市小微企業(yè)發(fā)展概況 
目前，我市共有中小微企業(yè)8.2萬(wàn)余家，占全市企業(yè)總數(shù)的97%；從業(yè)人員165萬(wàn)余人，占全市就業(yè)總量的75%。2012年，我市中小企業(yè)完成增加值3600億元，同比增長(zhǎng)19%，占GDP比重超過60%；完成稅收380億元，占全市稅收總額超過50%；民間投資完成2600億元,同比增長(zhǎng)期23%，占城鎮(zhèn)固定資產(chǎn)投資比重超過70%;消費(fèi)品零售額完成1600億元，占消費(fèi)品零售總額超過70%。我市中小微企業(yè)在調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、增加財(cái)政收入、活躍市場(chǎng)和維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定等方面發(fā)揮著重要作用，是安置就業(yè)、增加居民收入和維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的主渠道，是轉(zhuǎn)型升級(jí)和科技創(chuàng)新的主力軍，是擴(kuò)大投資、拉動(dòng)消費(fèi)的重要力量。 
二、我市小微企業(yè)面臨的資金困境及其原因分析 
小微企業(yè)的信貸需求多具有“額度小、要得急、頻率高、周轉(zhuǎn)快”的特點(diǎn)。近年來(lái)，盡管國(guó)家出臺(tái)了支持中小企業(yè)的一系列金融政策，各金融機(jī)構(gòu)均設(shè)立了解決中小企業(yè)貸款的專設(shè)部門和機(jī)構(gòu)，但有些金融部門過多地注重風(fēng)險(xiǎn)控制，導(dǎo)致銀行對(duì)中小企業(yè)的放貸規(guī)模和進(jìn)度與中小企業(yè)發(fā)展對(duì)資金的需求仍有較大差距。據(jù)了解，我市有80%以上的中小企業(yè)反映當(dāng)前貸款難、擔(dān)保難、融資難。50％以上的中小企業(yè)因流動(dòng)資金不足而達(dá)不到設(shè)計(jì)的生產(chǎn)能力，90％以上的企業(yè)因自身積累少、融資困難而難以擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模和進(jìn)行技術(shù)改造。具體原因如下： 
（一）小微企業(yè)的融資需求特點(diǎn)使其從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)融資不占優(yōu)勢(shì)。據(jù)調(diào)查，中小微企業(yè)貸款頻率是大企業(yè)的5倍，而平均貸款數(shù)量?jī)H是大企業(yè)的0.5-1%，銀行對(duì)中小微企業(yè)貸款的信息成本和管理成本是大企業(yè)的5-8倍。商業(yè)銀行出于效益性和規(guī)模經(jīng)濟(jì)以及風(fēng)險(xiǎn)性考慮，往往通過提高利率來(lái)彌補(bǔ)對(duì)中小企業(yè)融資交易費(fèi)用的增加。融資難、融資成本高是制約小微企業(yè)發(fā)展的一個(gè)突出的問題。調(diào)查顯示，有95%的企業(yè)認(rèn)為從銀行獲得貸款有困難；40.7%的企業(yè)感覺從銀行融資很難；只有5%的企業(yè)認(rèn)為比較容易得到銀行貸款。 
（二）小微企業(yè)缺乏信息溝通平臺(tái)。小微企業(yè)從整體上看屬于市場(chǎng)弱勢(shì)群體，在市場(chǎng)上的知名度相對(duì)較低，了解和推薦自己的信息渠道少，因而在企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間，企業(yè)與金融市場(chǎng)之間，存在嚴(yán)重的信息不對(duì)稱，一些金融機(jī)構(gòu)針對(duì)小微企業(yè)開發(fā)的產(chǎn)品往往找不到需求方，國(guó)家針對(duì)小微企業(yè)制定的優(yōu)惠政策也因信息障礙難以落到實(shí)處。 
（三）小微企業(yè)市場(chǎng)融資渠道狹窄。在我國(guó)，大型國(guó)有銀行基本上是與大型企業(yè)相匹配的，而現(xiàn)有的金融市場(chǎng)也沒有為小微企業(yè)的順利進(jìn)入鋪平道路。一是民間融資缺乏規(guī)范化制度化，難以陽(yáng)光化服務(wù)中小微企業(yè)；二是從資本市場(chǎng)角對(duì)企業(yè)上市和發(fā)行公司債券要求較高，一般中小微企業(yè)難以滿足條件；三是缺乏為中小微企業(yè)發(fā)展服務(wù)的專業(yè)化資金市場(chǎng)，多層次、多結(jié)構(gòu)、多種所有制金融市場(chǎng)體系還沒有形成。 
（四）社會(huì)缺乏有效的為小微企業(yè)貸款提供擔(dān)保的服務(wù)體系。一是貸款抵押難，可提供的抵押物少；二是中小微企業(yè)難找到合適的擔(dān)保人；三是基層銀行授權(quán)有限，辦事程序復(fù)雜，層層報(bào)批，周期較長(zhǎng)；四是基于銀企雙方的信息不對(duì)稱，貸款的交易成本較高。 
三、對(duì)策建議 
2013年是我市“三年倍增，五年超越”的攻堅(jiān)階段，中小企業(yè)將發(fā)揮主要支撐作用，根據(jù)國(guó)務(wù)院《關(guān)于大力實(shí)施促進(jìn)中部地區(qū)崛起戰(zhàn)略的若干意見》中“要支持武漢、鄭州、長(zhǎng)沙等地加快金融改革和金融創(chuàng)新”的要求，我們應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步解放思想，強(qiáng)力推動(dòng)金融服務(wù)創(chuàng)新，并以此為契機(jī)，力求在為中小微企業(yè)的融資服務(wù)手段上有所突破。 
（一）建議按照《河南省人民政府關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)小型微型企業(yè)健康發(fā)展的若干意見》（豫政〔2012〕81號(hào)）第五款第十四條要求，將“中小微企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金”納入財(cái)政預(yù)算管理,建立穩(wěn)定增長(zhǎng)機(jī)制。 
（二）建議設(shè)立“創(chuàng)業(yè)與培育天使基金”。以財(cái)政資金為主，社會(huì)捐贈(zèng)資金、企業(yè)資金等參與，用于中小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)、起步發(fā)展，產(chǎn)品培育階段，行業(yè)可界定為高新技術(shù)、創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)意產(chǎn)品等，以低門檻、低成本、承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)等方式給予支持。 
（三）建議成立民間資本借貸管理公司。財(cái)政資金引導(dǎo)，依托小貸公司、擔(dān)保公司，激發(fā)民間資本借貸投向中小微企業(yè)發(fā)展，探索民間資本進(jìn)入政府公益性建設(shè)項(xiàng)目的有效途徑，規(guī)范民間資本投融資行為。 
（四）建議設(shè)立“中小微企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金”。由財(cái)政資金引導(dǎo)，社會(huì)資金參與，協(xié)調(diào)銀行金融部門密切配合，解決企業(yè)臨時(shí)性資金貸款難問題，給企業(yè)“雪中送炭”。 
（五）建議搭建銀企信息交流溝通平臺(tái)，構(gòu)建全方位的融資服務(wù)體系。多形式、多方位、立體化地加強(qiáng)銀行、擔(dān)保公司、小額貸款公司的合作交流，逐步完善融資服務(wù)體系。一是中小企業(yè)服務(wù)部門要主動(dòng)為企業(yè)、銀行牽線搭橋，組織涉及行業(yè)多、覆蓋面廣、影響力大的大型銀企推介會(huì)、博覽會(huì)；二是行業(yè)主管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)開展銀企聯(lián)誼和推廣活動(dòng)，側(cè)重本行業(yè)的企業(yè)與銀行對(duì)接，開創(chuàng)一個(gè)符合自身特點(diǎn)的對(duì)接形式；三是利用網(wǎng)絡(luò)方便快捷、成本低廉的優(yōu)勢(shì)開展網(wǎng)上交流活動(dòng)，如網(wǎng)上融資超市等。 
（六）建議構(gòu)建“三個(gè)公司+一個(gè)平臺(tái)”模式。即鄭州市中小企業(yè)小額貸款公司、鄭州市中小企業(yè)租賃公司、鄭州市中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資公司、資金池平臺(tái)，成為解決中小微企業(yè)融資難最直接最有效的途徑。 
（七）建議加快地方中小型金融組織的發(fā)展，積極引進(jìn)以服務(wù)中小微企業(yè)為主要業(yè)務(wù)的中小金融機(jī)構(gòu)，像地區(qū)性銀行、行業(yè)類銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社等，多元化布局我市銀行業(yè)結(jié)構(gòu)。中小金融機(jī)構(gòu)機(jī)制較為靈活，便捷，更擅長(zhǎng)于向特定客戶群提供零星的小額短期貸款，彌補(bǔ)大銀行的不足。 
（八）建議開展對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)評(píng)比活動(dòng)。通過評(píng)比，宣傳先進(jìn)典型，形成強(qiáng)勢(shì)激勵(lì)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大服務(wù)中小微企業(yè)的力度，開發(fā)適合中小微企業(yè)的融資產(chǎn)品。 
（九）建議成立再擔(dān)保中心。財(cái)政資金、擔(dān)保公司、銀行和社會(huì)資金參與，增強(qiáng)中小微企業(yè)融資貸款再擔(dān)保能力。 
（十）積極鼓勵(lì)地方金融組織創(chuàng)新，大力引導(dǎo)互助式金融組織的發(fā)展。小微企業(yè)多樣化金融需求的出現(xiàn)，為金融組織創(chuàng)新提出了要求；信息化技術(shù)的發(fā)展，為金融組織創(chuàng)新提供了可能。在我國(guó)當(dāng)前的金融體制下，尤其要充分發(fā)揮民間的創(chuàng)造性與活力，充分利用市場(chǎng)、社區(qū)、園區(qū)、街道、村鎮(zhèn)乃至行業(yè)內(nèi)部信息對(duì)稱及內(nèi)生動(dòng)力的優(yōu)勢(shì)，大力引導(dǎo)互助式金融組織的發(fā)展。 
（十一）建議督促引導(dǎo)各銀行機(jī)構(gòu)深入和主動(dòng)了解中小微企業(yè)融資需求，加強(qiáng)項(xiàng)目對(duì)接，加快信貸投放進(jìn)度，積極向上爭(zhēng)取貸款規(guī)模，擴(kuò)大對(duì)中小微企業(yè)的貸款額度，重點(diǎn)加大對(duì)單戶授信500萬(wàn)元以下小型和微型企業(yè)的信貸支持，確保信貸資金的有效支持。 

（執(zhí)筆人：王桂堂）